不少人拿着社保卡去医院，回来对着账单一脸懵——怎么报销完还要自己掏那么多？问题往往出在没搞清楚“起付标准”上。通俗点说，起付线就是医保开始替你买单前，你自己要先扛住的门槛费，超过这个数，医保才按比例报销。
先看居民医保这块。上海城乡居民医保参保人注意了，住院起付标准按医院等级划分：一级医疗机构50元，二级医疗机构100元，三级医疗机构300元。假设在三级医院住院花了5000元，医保不是直接乘以某个比例，而是先扣掉300元，再用剩下的4700元去算报销部分。60周岁以下的参保人，在社区卫生服务中心或一级医院住院报销80%，二级医疗机构报75%，三级医疗机构报60%——级别越高的医院，报销比例反而越低，这也是分级诊疗的一个隐性推手。
职工医保的规则就不一样了。在职职工住院或急诊观察室留院观察，累计超过起付标准的部分，由统筹基金支付85%。这里要注意，职工医保的起付线比居民医保高出不少，但报销比例整体也更可观。退休人员的报销比例还有进一步倾斜的空间，具体要以当时的政策文件为准。
说到底，看病到底自己掏多少，取决于三个变量：你参加的是哪类医保、去了哪个等级的医院、花费有没有越过起付线。政策年年会有微调，不同医保年度的标准可能存在差异，真正需要报销的时候，建议直接拨打12393咨询或上上海市医疗保障局官网核对最新数字。想系统了解各类医保的选择逻辑，可以看看水滴保保险攻略里的相关介绍。