给孩子买重疾险，家长最容易忽略什么？
刷到这类问题，我第一反应是：完了，又有人在信息差的边缘反复横跳。康惠保当年确实火过，极致性价比的标签贴得死死的，但问题是——它现在还在卖吗？
百年人寿康惠保旗舰版2.0已经停止销售了，市面上流通的可能是早期版本或库存。你现在去搜索，大概率会遇到“产品已下架”的提示，或者找到一些第三方平台整理的历史测评。我寻思了一下，测评再详细，毕竟产品都停售了，拿来参考的意义也大打折扣。倒不如把注意力放在真正重要的东西上：给孩子买重疾险，到底有哪些地方特别容易被家长忽略。
有个家长跟我讲过他的经历。孩子刚出生没多久，他在某测评文章里看到“儿童保额无限制”这几个字，二话不说直接投保，心想反正越早买越划算。结果第二年他想加保，被保险公司告知孩子累计保额已达上限。他懵了：才买了一份，怎么就上限了？
问题出在哪？根据银保监会规定，父母为其未成年子女投保含身故责任的人身保险，在被保险人成年之前，身故保险金总和是有限额的——10周岁以下不超过20万元，10到17周岁不超过50万元。当然，如果买的是纯重疾不带身故责任，主要受保险公司内部风控额度限制，不直接套用这个数字。但问题是他买的那款产品恰好包含身故保障，所以撞到墙上了。所以啊，别一看到“儿童可投保”几个字就冲动，先看清楚产品有没有身故责任。
还有一件事家长普遍不重视——等待期。有个妈妈跟我抱怨，孩子在等待期内确诊了合同约定的疾病，保险公司只退了保费合同终止。她当时特别不理解：都交了快一年的钱了，怎么就退个保费完事了？等待期这东西，短的90天长的180天，看起来不起眼，但孩子一旦在期内出险，再想买其他保险就难上加难了。所以我一直说，与其赌等待期，不如先把保障配上，用不上的等待期才是最好的等待期。
健康告知就更不用说了。给小孩投保的家长，十个里有八个觉得“孩子这么小，能有什么病史”。但你仔细想想，新生儿黄疸、早产住过保温箱、儿保检查有个异常指标，这些都可能导致核保结论不一样。如实告知这件事，说了无数遍还是有人心存侥幸。我就见过一个家长，孩子早产住了半个月保温箱，投保时觉得这不是什么大事直接略过，结果理赔时被查出来，保险公司直接下了拒付通知。这事儿搁谁身上都难受。
说到底，给孩子挑重疾险这件事，与其盯着某款产品不放，不如先把监管规则弄清楚、把健康告知做到位、把产品状态核实清楚。产品会停售，但保障意识不能停售。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。