最近不少朋友在问，听说保险预定利率要降到2%了，手里的保单会不会受影响？或者现在买保险是不是更划算？
咱们先说结论：如果你买的是意外险或者一年期的医疗险，基本不用太担心，这些短期险种的定价逻辑跟预定利率关系不大，价格波动很小。真正受影响的，是那些保障期限长、带有储蓄性质的产品，比如定期寿险和重疾险。
为啥呢？因为保险公司收你的保费后，是要拿去投资产生收益来覆盖未来的赔付成本的。预定利率降了，意味着保险公司预期的投资收益少了，为了维持同样的保障水平，它就得提高你交的保费。有行业数据显示，成人重疾险的保费涨幅可能在10%到20%左右，具体还得看产品和年龄。所以，如果近期确实有配置重疾险的打算，早点锁定旧利率的产品，确实能省下一笔不小的开支。
在挑重疾险的时候，除了看价格，我更建议大家多留意两个点。
一个是保障的持续性。有些产品提供了“第二次重疾保险金”这样的可选责任。简单说，就是65岁前如果不幸得了重疾，赔完第一次后，要是再发生其他重疾（甚至是同种重疾复发，视条款而定），还能再赔一笔。这对于担心“一次重疾掏空家底，以后再也买不了保险”的朋友来说，是个很实用的补充。虽然保费会贵几百块，但换来的是一份长期的安心。
另一个点是“核保复议”。很多人因为身体有点小毛病，投保时被除外责任或者加费了，心里总有个疙瘩。其实，部分产品支持核保复议：如果你的身体状况在投保两年后有了明显改善，是可以向保险公司申请重新审核的。一旦通过，之前的除外或加费就有机会取消，恢复标准体承保。这就相当于给了身体一个“变好”的机会，挺人性化的。
当然，每个人的健康状况和家庭预算都不一样，没有哪款产品是适合所有人的。与其盲目跟风看什么“金榜”或者找所谓的规划师，不如先把自己的健康情况理清楚，看看自己最担心哪方面的风险。如果想了解更多关于如何配置保险的知识，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的干货。