很多人买重疾险，第一反应就是问“有几种病”。市面上常见的产品动不动就标榜“100种”“120种”，听起来确实很全面。但你可能不知道，这些数字背后藏着一个关键信息——监管只强制要求28种。

对，你没看错。无论产品宣传册上写着多少种疾病，所有在中国大陆销售的成人重疾险，必须包含中国保险行业协会规定的28种重度疾病。这28种是实打实的基础保障，包括恶性肿瘤、较重急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、重大器官移植、终末期肾病等。

那多出来的七八十种甚至上百种是怎么回事？各家保险公司在满足28种必保疾病的前提下，自行扩展的结果。有的产品可能把某些疾病定义稍微放宽一点点，有的可能加入一些罕见的严重疾病，还有的可能就是凑个数字好看。

所以问题来了：是不是疾病数量越多就越好？还真不一定。有的产品虽然病种多，但可能把一些疾病的定义卡得很严，实际理赔时反而不容易拿到钱；有的产品病种数量少，但核心的28种都在，而且定义相对宽松，对消费者反而更友好。

更重要的是，像抑郁症、精神分裂症这类精神心理疾病，还有骨质疏松、严重骨折，通常不在标准重疾险的保障范围内。银屑病之类的皮肤病也是一个道理，普通重疾险合同里一般找不到这些病的影子。

那买重疾险到底要看什么？建议把合同里的疾病定义和理赔条件仔细读一读，特别是那些“较重”“严重”到底是怎么认定的。同一种疾病，有的条款可能要求达到一定严重程度才能赔，有的可能相对宽松一些。想继续了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。