很多人买增额终身寿险，冲的就是它那个“能长大”的保额和现金价值。但真到了急用钱或者想规划养老的时候，这钱到底该怎么拿出来？是直接去柜台取，还是有什么讲究？
其实，增额终身寿险并不是像银行存款那样随时能全额取出的活期账户。它取钱的方式，主要有这么几种路子。
最常见的一种叫“减保”，也就是部分领取现金价值。你可以把它理解为把保单里的一部分钱拿出来用，剩下的钱继续留在保单里复利增值。不过这里有个坑得注意，减保在保险合同里通常被视作“部分退保”。这意味着你拿出来的钱是现金价值，而不是你交进去的保费。如果保单还没过回本期，这时候减保可能会亏本。而且，现在监管对减保限制挺严的，很多产品规定了每年减保的比例上限（比如不超过基本保额的20%）或者次数限制，甚至要求合同生效满几年后才能操作。所以，别以为想取多少就取多少，得先翻翻合同里的“加减保规定”。
要是只是临时手头紧，不想动保单的本金，那可以考虑“保单贷款”。这相当于你把保单的现金价值抵押给保险公司，借出一笔钱来周转。一般来说，最高能贷出现金价值的80%。这种方式的好处是保单依然有效，保障还在，而且还款相对灵活。至于利息，各家保险公司不一样，通常在4%-6%之间浮动，具体得看官网公布的标准。但这毕竟是借款，得还的，而且有利息成本，适合短期应急，不适合长期占用资金。
还有一种情况是彻底不想要这份保障了，那就直接“退保”。退保能拿到全部的现金价值，但合同也就终止了，以后的保障和增值都跟你没关系了。除非万不得已，一般不建议这么干，尤其是前期退保损失可能比较大。
至于大家关心的身故保险金，那是被保人身故后赔给受益人的，生前是拿不到这笔钱的。有些人会把增额寿当成纯粹的理财工具，忽略了它本质上还是一份寿险。虽然它的储蓄属性很强，但灵活性肯定不如银行活期。
所以，在打算从增额终身寿险里取钱之前，最好先算算账：是急需周转选贷款，还是长期规划选减保？同时，务必看清楚自己手里那份合同的条款，特别是关于减保规则和现金价值表的部分。如果有拿不准的，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询专业的顾问，别稀里糊涂地操作导致不必要的损失。