很多人买了百万医疗险之后会遇到一个尴尬的情况——住了几天院，花了三四千块，结果一分钱都没赔到。问题就出在免赔额上。

百万医疗险的免赔额通常是1万元左右，也就是说，医保报销之后，你自己掏的钱要超过1万块，保险公司才会出手。这门槛听起来不低对吧？有人就开始琢磨，那我再买一份小额医疗险，专门用来覆盖这1万块钱以下的医疗费用，行不行？

思路是行得通的。小额医疗险的保额通常只有几万块，但免赔额往往很低，有的甚至能做到0免赔。几百块的小额医疗支出，刚好是它的擅长范围。两者搭配起来，一个管大事，一个管小事，听起来挺完美。

但这里有个坑——保额有限。小额医疗险本身保额就低，遇上真正的大病，这笔钱根本不够用，它只是百万医疗险的一个补充，而不是替代。别因为有了小额险就觉得万事大吉。

另外，降低免赔门槛、增加赔付机会，本质上是把风险转移给保险公司，保费自然会往上走。两份医疗险叠加，保费通常会比单独买一份贵不少。投保前得先摸摸自己的预算，量入为出。不同产品在免赔额设定、保额上限、报销范围上都有差异，条款里的小字一定要看清楚。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。