快退休了，医保却没交够，这事儿搁谁身上都挺闹心。辛辛苦苦干了几十年，眼看要享福了，结果告诉你医疗保障可能断档——这大概是很多人临近退休时最不想面对的意外。

先别急，你之前缴的年限不会清零。医保和养老不一样，它是按累计年限算的，中间断过几个月甚至几年，只要后来续上了，之前的年限还算数。所以你之前交的每一分钱、每一年工龄，都还在那儿攒着呢。

但这里有个坑得提醒你：断缴期间看病是没法报销的。好在政策给开了个口子——断缴3个月内如果能补上，待遇通常可以恢复，运气好的话还能追溯断缴期间的医疗费。超过这个时间，就可能有等待期了。

等真到了退休这关，年限还不够怎么办？别慌，主流的做法有两种：要么一次性把差额的年限补齐，直接拿到退休后的医疗保障入场券；要么继续按月缴费，什么时候交够什么时候算。选哪种，得看你所在城市的规定和你自己的经济情况。

这里必须泼盆冷水：别指望一个标准走全国。医保的最低缴费年限要求各地差异很大，有的城市男职工只要25年，有的已经悄悄提到了30年，女职工同理。而且除了累计年限，往往还要求实际缴费满10年。你要是年轻时在好几个城市辗转参保过，这个年限怎么合并计算又是个技术活。最靠谱的办法就是直接打当地医保局电话问，别嫌麻烦——你跑一趟腿可能比补缴的钱还值。

说到这儿，顺嘴提一句：如果实在交不起职工医保或者觉得太折腾，也可以转成居民医保。好处是门槛低、缴费压力小，坏处你也猜得到——报销比例和封顶线都比职工医保低一截，而且得年年缴费，不存在退休后不交钱这回事。当个备选方案可以，指望它完全替代，那就得做好心理准备。

医保这事最忌讳的就是“到时候再说”。你要是还有几年才退休，现在就去查查自己累计了多少年、当地要求多少年、还差多少需要补。早一步搞清楚，比临退休手忙脚乱强一百倍。想继续了解具体怎么查询缴费记录，可以参考水滴保保险攻略。