孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。一旦发生意外，家长最头疼的不是孩子受伤本身，而是——去医院花的钱，保险公司到底给不给报？
这里有个关键指标：意外医疗是否覆盖社保目录外的费用。
很多常见的意外险产品，在条款里明确写着：社保范围外的药品和治疗费用，需要家长自费承担。这听起来好像没什么，但真到用的时候，进口狂犬疫苗、自费打破伤风针，这些开销往往比家长预期的高出一截。
所以选少儿意外险，有个细节特别值得重点关注：不限社保目录报销。
什么意思呢？就是说，孩子摔伤、烫伤，或者被猫抓狗咬了，不管治疗用的药是在医保目录内还是目录外，只要属于合理且必要的意外医疗费用，都能申请理赔。同时，如果产品支持0免赔、100%报销，意味着没有起步线，报一分就赔一分，住院和门诊费用都能覆盖，理赔体验会好很多。
市面上部分优秀的少儿意外险正是采用这种不限社保、0免赔、100%报销的设计——自费药、进口药只要合理也能赔，家长不用在账单面前二次焦虑。
不过要提醒一句：不同版本的保额和报销比例可能存在差异，投保前建议仔细核对所选版本的条款细则，确认实际保障范围后再下单。
想了解更多少儿投保思路，可以参考水滴保保险攻略。