夜归叫个代驾，已经成了很多人的习惯。但你有没有想过——万一出事，谁来兜底？

代驾场景的特殊性在于：司机驾驶的是别人的车，载的是别人的乘客，出了事故，普通的交强险和三者险能覆盖多少，责任怎么划分，这里头门道不少。

市面上的代驾相关保险，大致分三类。

一类是代驾平台统一购买的平台责任险，像平安就和滴滴代驾有合作，涵盖乘客人身伤害和车辆损失的赔偿。这类保险司机本人通常不需要操心，但保障额度有限，遇到重大事故可能不够用。

另一类是车险里附赠的代驾服务——注意了，这是“车险增值服务”，不等于给你上了一道职业风险保障。你自己的车在代驾过程中受损能赔，但你作为司机在驾驶中致人伤亡，这块车险是不管的。

还有一类是专门针对代驾司机的职业保险。太保就曾推出过代驾综合保险，包含司机责任险、司机意外险和超赔险，算是这个细分领域里动作比较早的。不过这类产品更新迭代快，具体在售情况得去官方渠道核实。

说这么多，就是想提醒一句：别看到“代驾保险”四个字就下单。先搞清楚是平台给你保的、还是车险里带的、还是你自己额外买的，保障范围和免责条款看清楚再决定。想省事的，也可以直接咨询水滴保，了解下有没有适合自己情况的意外险方案。