很多人在挑重疾险的时候都会纠结：到底是买那种只管生病的“纯”重疾险，还是买那种连身故都管的“全能”型？

其实这俩最大的差别，就在于身故责任。

咱们常说的消费型重疾险，主打一个“专款专用”。它主要管合同约定的重大疾病，如果没生病，保障到期了或者中途退保，通常就拿不回什么钱，或者只能拿回很少的现金价值。因为它不包含身故赔偿，所以价格相对亲民，适合预算有限、只想把疾病风险兜住的朋友。

另一类重疾险，也就是大家常听到的储蓄型或含身故责任的重疾险，它的保障范围就宽了不少。除了管大病，如果被保人不幸身故，保险公司也会按合同约定赔一笔钱。这就相当于给家人留了一份保障，不管是因为生病走的，还是其他原因，总归能留下一笔理赔金。当然，羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常会比纯消费型的贵不少。

这里有个细节得注意，很多含身故责任的重疾险，重疾保险金和身故保险金是二选一的。也就是说，如果已经赔了重疾保额，合同通常就终止了，后面再身故就不赔了。具体怎么赔、赔多少，还得看你手里那份保险合同是怎么写的。

所以，选哪种真没有绝对的好坏。如果你年轻、手头紧，想先把大病的窟窿堵上，消费型挺合适；如果你预算充足，或者担心万一没得病就走了家人没保障，那含身故责任的可能更让你安心。大家可以去水滴保保险攻略看看不同人群的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。