买商业保险之前，大家最关心的问题之一肯定是：万一用上了，到底能报多少钱？说实话，这个问题没有标准答案。

核心原则只有一条——看合同。商业保险的报销比例、免赔额、理赔范围，这些通通都是合同说了算。不同产品之间差异很大，没有哪家保险公司敢说“我们家产品报销比例统一是XX%”。所以与其听别人讲经验，不如把自己的保单合同翻出来，找到“保险责任”或“理赔说明”那一页，白纸黑字写得清清楚楚。

影响最终报销金额的变量不少，这里说几个最常见的：

先看社保结算这个事。拿百万医疗险来说，如果先走了社保报销，扣除免赔额后，医保范围内的费用报销比例通常可以很高，比如100%；但如果没有经过社保直接申请商业保险报销，比例就可能打折，有的会降到六成左右。具体比例以合同条款为准，这里就不一一列举了。

还有免赔额的设置。同样是看病花了5万块，有1万免赔额和没有免赔额的产品，最后到手的报销金额可能差很远。

另外，用药和诊疗项目是否在医保目录内也很关键。医保目录外的药品或项目，报销规则可能又不一样，这一点在合同里一般会有明确说明。

你看，商业保险报销这件事，真不是一句话能概括的。想不被坑，最简单的办法就是投保前把条款看清楚，投保后把合同保存好。理赔的时候，合同就是唯一的依据。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。