很多人拿到医保结算单的时候都有点懵——明明用了医保，怎么还要自己掏？

这就得从医保的“钱包”说起了。职工医保其实有两个账户：个人账户和统筹基金。它们各管各的，不能混着用。你在定点医院看病或在定点药店买药，符合规定的费用会从这两个账户里出，但具体走哪个账户、怎么走，就不是一句话能说清的了。

先说个人账户。这个账户里的钱，最早只能自己用，门诊、急诊、买药，还有起付线以下的那部分。现在不一样了——门诊共济保障机制改革之后，个人账户的使用范围扩大了，配偶、父母、子女在定点医疗机构看病时产生的自付费用，也可以用这个账户来付。当然，账户里钱不够的话，差额还是得自己掏。

再说统筹基金。这个账户管的事儿就大了。住院治疗的费用由它出；急诊抢救留观后直接住院的，留观期间符合规定的费用也算；如果需要做肾透析、恶性肿瘤的门诊治疗，这些特殊病种的费用也在统筹基金的覆盖范围内。不过要注意，具体到起付标准多少、报销比例多高、最高能报多少，每个地方可能不太一样，没有全国统一数字。

那哪些费用医保完全不报？根据《社会保险法》第三十条的规定，有几种情况不在医保基金的支付范围内：应当走工伤保险的、应该由第三方承担的、属于公共卫生负担的，以及在境外就医的。另外，比如在非定点的医疗机构或药店就诊购药（急诊抢救除外）、因为打架斗殴或吸毒自残等原因受伤治疗的，通常也报不了。具体到你们当地还有什么特殊规定，可以查一下参保地医保局发布的政策。

还有一点要提醒的是，企业职工因工负伤或患职业病的费用走工伤保险，不在医保这里算；生育相关的医疗费用现在已经和职工医保合并了，按生育保险的规则执行。

说白了，医保报销不是非黑即白的简单账，得看你用的是什么账户、走的什么治疗类型，还有你参保地的具体规定。想把医保用明白，第一步就是分清楚这两个“钱包”各自负责什么。