给孩子买重疾险，很多家长心里有个顾虑：万一孩子一直健健康康没出险，这保费是不是就“打水漂”了？说实话，这个担心挺常见的。但保险的逻辑并不完全是这样的。
关键在于“现金价值”这四个字。重疾险保单生效后，会积累现金价值，这个价值会随着持有时间慢慢增长。具体涨多少、涨多快，因产品而异，没有统一答案。如果一直没发生重疾理赔，等到保单现金价值明显超过已交保费的时候，有些产品支持“减保”——也就是申请调低保额，保险公司把减少那部分对应的现金价值退给你。
这里得敲个黑板：减保拿回来的是现金价值，不是保费。有人会把这两件事混为一谈，实际上差别很大。现金价值是保单的账户余额，而保费是你交给保险公司的钱，两码事。
减保之后合同还继续有效吗？这得看产品条款。有的产品减保后保障依然保留，剩下的保额继续提供重疾、中症、轻症保障；有的可能有其他限制。所以别光听宣传说“随时能减保”，具体怎么减、减多少比例、每年能减几次，这些都得看水滴保保险攻略里的产品条款或者直接问客服确认。
说到底，重疾险的根本作用是提供疾病保障，这一点不能忘。现金价值高只是部分产品的附加特性，想把它当储蓄用的话，先把保障逻辑搞明白再说。