买定期寿险的时候，最让人纠结的往往不是主险本身，而是那些附加险——看着条款密密麻麻，到底怎么选？

瑞泰瑞和2021有个关键规则很多人没注意到：它的三项可选保障是互斥的。什么意思呢？特别身故/全残、航空意外、“恶性肿瘤—重度”这三项，只能选其中一项投保，不能贪心想全要。附加两全险倒是独立的，可以和上面三项任意搭配。

好，规则说清楚了，那这三项到底怎么选？

先看航空意外保障。经常坐飞机出差的朋友，这个挺合适。因乘坐民航班机发生意外导致身故或全残，额外赔付100%基本保额——相当于买一送一，保费多不了多少，但多了份空中保障。

再说特别身故/全残。50岁前身故或全残，额外给付50%基本保额。听起来比例不高，但仔细想想，50岁前正是家庭责任最重的时候，上有老下有小，中间还有房贷车贷。这项保障更像是在收入高峰期给你加一道安全锁。

至于“恶性肿瘤—重度”保障，稍微复杂一点。确诊后因这个病身故或全残，赔付比例随时间递增，最高能到25%基本保额。不是确诊就赔满，而是越往后赔得越多。坦白说，这个设计有点像在赌长期生存，但说实话，真要是重疾患者，心态可能也不一样了。

所以你看，这三项根本不是简单比数字大小，而是对应不同的生活场景。经常飞、常旅客选航空；普通上班族、家庭顶梁柱选特别身故；想给癌症加保障的选恶性肿瘤。但不管怎么选，记得只能挑一项。

至于两全险，我单独说。它包含身故/全残保险金和满期保险金，生病了180天内身故只退保费，180天后赔160%已交保费，到期还活着就返主险和附加险所交保费之和。这东西适合那种"我交了钱不能白花"的心理，但说实话，两全险的保费通常不便宜，要不要加，自己算算账。

说到底，附加险没有标准答案，关键是认清自己的风险场景。想继续了解定期寿险的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。