爸妈年纪大了，腿脚没那么利索，平时磕磕碰碰在所难免。很多人觉得有“新农合”（现在大多并入城乡居民医保）兜底就够了，但真遇到意外摔伤、骨折去门诊或住院，才发现报销起来挺受限。

新农合主要针对疾病住院，意外门诊的报销比例通常不高，而且很多自费药、进口器材都不在报销范围内。老人一旦跌倒，医疗费动辄几千上万，光靠医保确实有点吃力。

这时候，一份综合意外险就显得很有必要。它不仅能保意外身故和伤残，更关键的是能报销意外产生的医疗费。给父母挑意外险，不用追求太复杂的功能，抓住这几个核心点就行：

看意外医疗的报销范围。最好选那种“不限社保范围”的，因为意外治疗中经常会用到一些自费药或钢钉、钢板等器材，如果只限社保内，自己还得掏不少钱。

看报销比例和免赔额。理想的情况是0免赔，经医保结算后能100%报销；如果没走医保直接去报，也能有个80%-90%的比例。这样能最大程度减轻家里的负担。

另外，现在很多意外险还额外附加了猝死保障。虽然猝死在医学上属于疾病，不在传统意外险理赔范围内，但加上这个责任，对经常劳累或身体有小毛病的老人来说，多了一层安心。

其实给爸妈配齐基础保障花不了多少钱。一年一两百块，就能买到几十万的意外身故保额和几万的意外医疗额度。如果觉得条款太复杂，拿不准哪些能赔、哪些不能赔，也可以来水滴保官网首页看看，或者咨询一下我们的专业顾问，帮父母把把关。

总之，医保是基础，意外险是补充。两者搭配好，面对突如其来的意外风险，心里才更有底。