很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了，毕竟保额几百万，看病应该够用了。但真遇到大病才发现，这俩险种压根不是一回事，甚至可以说互补性极强。
咱们先说百万医疗险。它本质是“报销型”的，你住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，扣除社保报销部分和免赔额（通常1万左右），剩下的合理医疗费用它能给你报了。注意，是报销，花多少报多少（在限额内），而且这笔钱只能用来抵扣医疗费，不能拿来干别的。
这就有个问题：生病期间不上班，工资没了；出院后需要营养品、康复护理，这些百万医疗险不管；还有房贷、车贷、孩子学费，总不能因为生病就断供吧？
这时候重疾险的作用就出来了。它是“给付型”的，只要确诊了合同里约定的重大疾病（比如恶性肿瘤-重度、严重脑中风后遗症等，具体看条款定义，有些需要达到特定状态或实施特定手术），保险公司就直接赔你一笔钱。比如买了50万保额，就赔50万。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以用来治病，也可以用来还房贷、请护工，或者弥补生病期间的收入损失。
举个实在的例子：如果不幸得了肺癌，住院花了30万，社保报了12万，剩下18万。百万医疗险扣掉1万免赔额，能报销17万，自己还得掏1万医疗费。但这只是治病的钱。如果因为治疗导致两年无法工作，收入中断，家里的开销怎么办？这时候重疾险赔的50万就能派上大用场，保证生活质量不因大病而崩塌。
所以，百万医疗险解决的是“看得起病”的问题，重疾险解决的是“生病后生活怎么办”的问题。预算允许的话，建议两个都配上，水滴保保险攻略里也有不少关于如何搭配这两种险种的详细分析，大家可以去翻翻看，根据自己的实际情况做决定。