给孩子买重疾险，很多家长卡在第一个问题上：保30年还是保终身？

说实话，这道题没有标准答案。保30年的好处是保费便宜，普通工薪家庭咬咬牙也能负担得起；坏处是万一孩子中途身体出现变化，到期后再投保可能就会遇到困难。保终身呢，安全感是够了，但每年交的银子也确实多出一截。

你要是问我怎么看，我觉得关键不在于选哪个期限，而在于你家现在能拿出多少钱来干这件事。预算紧巴巴的，就先保30年，把眼前最需要的保障搭起来；手头宽裕点的，直接保终身也没毛病。别为了追求“一步到位”把家里日常开支搞紧张了。

挑产品的时候，有几个地方可以重点留意。一是少儿高发重疾的保障全不全，像白血病这类发病率高、治疗费用贵的病，有没有额外赔付。二是保额有没有增长机制，孩子这辈子还长着呢，现在买的50万保额，三四十年后购买力下降多少谁也说不准。三是癌症多次赔的责任，现在癌症五年生存率在提高，但复发转移的概率也不低，这块保障挺实用。

对了，还有个事儿得单独说——健康告知。这东西不少人容易忽略，觉得孩子就是有点小毛病没啥大不了。你可别这么想。早产、黄疸住院、发育迟缓这些情况，投保前一定要老老实实告知。你要是拿不准的，核保结论没出来之前别稀里糊涂把保费交了，回头理赔纠纷起来头疼的是自己。

买完重疾险，建议顺手把意外险和医疗险也配上。意外险一年百来块钱，磕磕碰碰、猫抓狗咬都能报；百万医疗险专管大额医疗费支出。三个险种凑一起，保障才算真正搭了个框架。

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