最近总有朋友问我，那个“会长大”的增额终身寿险，到底有没有必要买？
说实话，这东西挺火的，但真不是谁买都合适。我寻思了一下，咱们得先泼盆冷水：如果你指望它像股票基金那样短期翻倍，或者手里紧巴巴的连下个月房贷都愁，那趁早别碰。
增额终身寿险，本质还是寿险，保终身的。它的核心特点是保额和现金价值会随着时间复利增长。听起来很美对吧？但这里有个大坑很多人没注意：合同里写的“3.5%”或者“3.0%”，那是基本保额的增长率，可不是你拿到手的投资收益率。这两者差别大了去了，千万别混为一谈。
那什么人适合买呢？
我觉得主要是两类人。一类是手里有闲钱，而且这笔钱三五年内绝对用不上，想找个地方稳稳当当放着，对抗一下利率下行；另一类是想做财富传承的，毕竟指定受益人这事儿，比写遗嘱省事儿多了，还没那么多纠纷。
但买之前，你得摸摸自己的口袋。这玩意儿通常需要长期持有，前几年要是急着用钱退保，那亏损可是实打实的。所以，现金流必须充裕，不能因为交了保费，导致家里买菜钱都紧张。
另外，也别把它当成唯一的理财手段。如果你还年轻，健康保障都没配齐，那还是先看看水滴保保险攻略，把重疾、医疗这些基础保障弄好，再考虑这种偏储蓄型的险种。
总之，没有最好的产品，只有最适合你的配置。看清条款，算好账，别光听销售忽悠，自己心里得有数。