很多人看到增额终身寿险宣传里的“3.5%”或者“3.8%”，第一反应是：这收益率挺高啊。但咱们得先搞清楚，这个数字到底代表啥。
其实，这个比例指的是“有效保额”每年的增长率，并不是你交进去的保费直接按这个比例复利生息。虽然保额在涨，但我们真正能拿到手、能灵活支配的钱，主要看的是保单的“现金价值”。
像之前市面上比较火的一些产品，确实会把保额增长率定得比较高，比如达到3.8%，这在当时3.5%为主流的环境里，看起来确实更有吸引力。不过，挑这类产品不能光盯着那个增长率数字看，还得看看它的现金价值增长速度怎么样，毕竟那才是实打实的“家底”。
除了看增长，这类产品之所以被拿来作为财富传承的工具，是因为它有一些很实用的功能。比如支持隔代投保，爷爷奶奶可以直接给孙子孙女买，把爱和责任传下去。而且，大多数增额终身寿险都配备了减保、保单贷款这些功能。万一哪天家里急需用钱，可以通过减保取出一部分现金价值，或者申请贷款周转，不用非得把保单退了，保障了资金的灵活性。
至于投保门槛，一般0到55岁左右的人群都能投，起步金额也不高，几千块钱就能入手。但具体能投多少、怎么投最划算，还是得结合自己的预算和长期的财务规划来定。如果你对这类通过时间换空间的储蓄方式感兴趣，可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的现金价值演示，心里有个底再决定。