前几天有个朋友问我，说他现在背着房贷车贷，上有老下有小，想给自己买份保险但不知道从哪下手。我就问他，你最担心什么？他想了想说，万一哪天人没了，家人怎么办。
这个问题其实很普遍。对于家庭经济支柱来说，身故风险绝对不是小概率事件。疾病、意外，哪一个落在个人身上，对整个家庭都是灭顶之灾。
终身寿险解决的就是这个问题——不管什么时候发生身故或全残，都能给家人留下一笔钱。
就拿北京人寿的京福宏运终身寿险（分红型）来说吧，它的免责条款只有3条。相比市面上常见产品动辄5到7条的免责，这算是个明显的优势。免责少，意味着触发理赔的条件更宽松，对被保险人和受益人更友好。
赔付金额上，它按被保险人出险时的到达年龄来计算。18到40周岁这个黄金年龄段，赔付比例是160%；41到60周岁是140%；61周岁及以上则是120%。数字背后其实是保险公司对不同人生阶段家庭责任轻重的评估——年轻时候万一出事，家庭遭受的冲击最大，所以赔得也相对多些。
投保门槛也不高，出生满28天就可以投保，终身保障，不用担心期满后失去保障的问题。产品本身是分红型，这意味着除了基本保障外还有机会分享保险公司经营成果。不过得提前说清楚，分红是不确定的，要看保险公司实际经营情况，别把它当成固定收益来看。
等待期方面，官方条款里有明确说明，建议投保前仔细核对合同条款。
说到底，终身寿险不是买给自己的，是买给家人的。它的意义不在于你能活多久，而在于哪怕你不在了，家人的生活质量不会断崖式下滑。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
