很多人想买重疾险，但一看到“定期”“终身”这些词就有点懵，不知道到底该选哪个。其实这事儿没那么复杂，咱们先聊聊这两者最本质的区别。
定期重疾险，顾名思义就是保一段时间，比如保到60岁、70岁或者保30年。它的优势很明显，就是便宜。同样的保额，定期的保费可能只有终身的一半甚至更少。如果你现在刚工作，手头紧，但又想先把保障配上，定期是个不错的过渡选择。不过要注意，定期险到期后如果没出险，合同就结束了，这时候如果想再买，年纪大了保费会贵很多，而且身体要是有了小毛病，可能还买不了。
终身重疾险则是保一辈子，只要合同生效，不管活到多大岁数，只要确诊了合同约定的重疾就能赔。因为保障时间长，保险公司承担的风险大，所以保费自然也就高一些。但它有个好处是心里踏实，不用担心老了以后“裸奔”。而且很多终身重疾险带有身故责任，如果一辈子没得重疾，最后身故了也能赔一笔钱给家人，相当于强制储蓄了。
那保额定多少合适呢？原文里说10万起步，说实话，放在现在这个医疗环境下，10万确实有点捉襟见肘。咱们看数据，现在治疗一场大病，除了医保报销的部分，自费药、进口器材、还有生病期间没法工作的收入损失，加起来往往不少。业内一般建议，重疾险的保额最好是年收入的3到5倍，或者至少30万起步，预算够的话冲到50万更稳妥。毕竟这钱不仅是拿来治病的，更是为了让你在养病期间不用为房贷、车贷和孩子学费发愁。
至于保障范围，大家也不用太纠结病种数量是100种还是120种。因为监管规定了28种最高发的重疾（像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等）必须包含在内，这28种已经占了理赔率的95%以上。所以，比起追求病种多，不如多看看条款里对“轻症”“中症”的赔付比例，以及有没有多次赔付的责任。
最后提醒一句，买保险前一定要如实做健康告知。别觉得“我身体挺好”就随便填，万一将来理赔时被发现投保前有病史没告知，保险公司是有权拒赔的。如果不确定自己的情况能不能买，可以去水滴保官网首页看看，或者咨询一下专业的顾问，把健康状况捋清楚了再下手，这样买得才安心。