做了智能核保，最怕看到的就是“拒保”两个字。

但其实拒保只是五种可能的结论之一。智能核保会根据健康告知情况，给出标准体承保、除外责任承保、加费承保、延期承保或拒保五种结果。拿到前面几种还好说，最让人纠结的就是除外这一项——不少人第一反应是：我这病以后都不赔了？

不是这个意思。

除外承保的意思是，保险公司对投保前已有的疾病及其并发症不承担保障责任，但其他疾病正常赔。举个例子，查出乳腺结节3级，智能核保结果可能是除外乳腺疾病及其并发症，将来要是胃炎住院，该报销的还是能报销。

所以拿到除外结论不用慌，先问自己一个问题：被除外的这个病，对我来讲到底有多重要？如果只是体检偶然发现的小结节，而你想防范的是癌症、心脑血管这些大风险，除外一两项其实影响不大。但如果说被除外的就是你买这份保险最想保障的那个风险，那可以再看看其他产品，不同公司的智能核保宽松度有差异，多试几家说不定结果不一样。实在拿不准的时候，找专业的人问一句比自己瞎琢磨强。

智能核保本身就是保险公司给我们的一次机会——通过它，没法通过人工核保的朋友可能找到愿意承保的产品，被除外的朋友至少还能获得其他疾病的保障。与其纠结某个结论，不如把它理解成一道选择题，看看现有选项里哪个最适合自己。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。