很多人觉得百万医疗险就是“买个安心”，真到掏钱那会儿才发现，这玩意儿门槛还挺多。不是说你愿意交保费，保险公司就非得收。
咱们水滴保在接待咨询时，发现大家最容易在几个地方卡壳。
首先是年龄。虽然市面上有些产品号称能保到七八十岁，但那是“续保”年龄，不是“首次投保”年龄。大部分百万医疗险对初次投保的人有要求，通常在0到60岁之间，少数宽松点的能到65岁甚至70岁。如果你爸妈已经过了这个坎儿，想第一次买百万医疗，选择面确实会窄很多，这时候可能得看看防癌医疗险或者惠民保这类替代品。
再一个就是健康告知。这是最劝退人的一步。保险公司不是慈善机构，它得控制风险。投保时会问你一堆问题，比如有没有住过院、有没有体检异常、有没有慢性病。这里必须得老实回答，千万别抱侥幸心理想着“我不说他们不知道”。一旦没如实告知，将来理赔时被发现，大概率是拒赔且不退保费。如果身体有点小毛病，比如甲状腺结节或者高血压，走智能核保或者人工核保，结论可能是正常承保，也可能是除外承保（即这个病不赔，别的赔），或者直接拒保。具体结果因人而异，得看产品规定。
职业也是个隐形门槛。坐办公室的白领通常没问题，属于1-2类职业。但如果是从事高空作业、井下挖掘或者消防员这类高危职业（5-6类），很多百万医疗险是直接拒保的。投保前得看清楚产品的职业分类表，别等到出险了才发现自己职业不符。
除了能不能买，还得看怎么赔。
百万医疗险通常有30天或90天的等待期。在这期间生病住院，保险公司是不管的。所以这保险得趁早买，别等感觉不舒服了再去投，那就晚了。另外，它有个1万元的免赔额。这意味着，如果你住院花了8000块，社保报销后自费部分没过1万，百万医疗险是一分钱不赔的。它保的是那种花销巨大的大病风险，而不是日常的小病小痛。
医院范围也有讲究。绝大多数百万医疗险只认二级及以上的公立医院普通部。你要是去了私立医院、特需部或者VIP病房，除非买的是中高端医疗险，否则费用都得自己扛。
最后说说续保。百万医疗险大多是一年一保。以前很多产品不保证续保，今年买了明年停售或者身体变差就可能买不了。现在市面上有一些保证续保20年的产品，这在稳定性上会好很多。在保证续保期间，就算产品停售或者你理赔过，保险公司也不能拒绝你续保。这一点在挑选时非常关键，毕竟谁也不想老了病了，保障突然断了。
如果你想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者参考一下我们的保险攻略里关于医疗险配置的详细建议。