很多人买重疾险卡在第一步：保到70岁还是保终身？

说实话，这个问题没有标准答案。你要是直接问“哪个好”，那等于在问“米饭好还是面条好”——得看你的情况。

咱们先把“选择逻辑”理清楚。

先看看你的家庭责任什么时候结束。

一般来说，40到60岁是大多数人家庭负担最重的时期，上有老下有小，还要扛房贷车贷。这段时间万一得了大病，收入断了，整个家都会陷入困境。保至70岁的定期重疾险，恰恰就是为这个阶段设计的——用相对低的保费，把最核心的风险窗口锁住。

再来看看你现在的预算情况。

保终身的保费确实比定期贵。这个贵多少，不同产品、不同公司差别很大，没法给你一个精确数字。但有一点是确定的——终身产品前期投入更大。如果现在预算紧张，硬选保终身可能导致保额不足，那反而本末倒置了。买保险的第一原则永远是“保额要够”。保额做足了，哪怕只保到70岁，关键时期也能扛住。

另外还得考虑一个现实问题：你的收入还有上升空间吗？

如果你现在二十多岁、刚工作几年，收入还在爬坡，别急着一步到位。先用定期险把保障搭起来，等三五年后收入涨了再加一份终身险，叠加保障，比现在咬牙买终身但保额凑合要合理得多。

有人会问：70岁以后怎么办？

坦率讲，70岁后重疾概率确实在上升。但换个角度想，如果你在最需要钱的阶段没保障，家庭财务已经崩溃了，还谈什么70岁以后？先把眼前的坑填上，后面的事后面再说。

当然，如果你预算充足、收入稳定，直接上终身也没问题。保障伴随终身，心理上确实更踏实。

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