买重疾险的时候，大家经常会听到一个词叫“等待期”。

简单说，就是从合同生效那天起，往后数一段时间（通常是90天或180天），这段时间里如果查出合同约定的重疾，保险公司是不赔的。

你可能会问，我都交钱了，为啥还不赔？

其实这是保险公司为了防止有人已经生病了或者感觉不对劲了才赶紧去买保险，也就是所谓的“逆选择”或道德风险。毕竟保险保的是未来的不确定性，不是既成事实。

那万一真在等待期内出事了，怎么办？

大部分情况下，保险公司会把已交的保费退给你，然后合同就结束了。也就是说，保障没了，钱拿回来。虽然有点遗憾，但至少没亏本金。

也有少数产品可能会按比例赔一点，或者如果只是轻症、中症，有些合同还能继续有效，等过了等待期再保重疾。但这都得看具体的条款，每家公司的规定都不太一样。

不过有个例外，得记一下：如果是意外事故导致的重疾，比如车祸导致严重脑损伤或者肢体缺失，这种通常不受等待期限制。哪怕是在第一天出险，只要符合定义，该赔还是得赔。因为意外是谁也预料不到的，不存在“带病投保”的可能。

所以，选产品的时候，除了看价格，也得多瞅一眼等待期是90天还是180天。时间越短，当然对我们越有利。要是身体本来就有点小毛病，或者年纪大了风险高，尽量选等待期短的。

如果你对怎么挑产品、怎么看条款还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的干货。或者直接在水滴保官网首页搜一搜，对比一下不同产品的细节。

总之，买保险不是买了就完事，搞清楚这些“隐形门槛”，关键时刻才能不掉链子。