说个挺扎心的事儿——很多人买重疾险，压根没搞清楚产品条款就下单了，等真出事才发现这也不赔那也不赔。终身重疾险更是如此，保障期长、缴费期长，一旦选错沉没成本太高。
先说投保门槛，这个你得先过得了才能谈别的。一般这类产品投保年龄从出生满28天到55周岁不等，具体以投保页面实时显示为准，别凭经验瞎猜。缴费期最长能选30年，年纪大的可能就没这么长的时间窗口了，保险公司会控制风险。等待期通常是90天，这期间出险是不赔的，当然突发意外除外。保障期间写的是“终身”，没有保到70岁、80岁的选项——这一点买之前就得想清楚，你到底要不要这种“一直保到老”的产品。
然后聊重疾保障本身。产品说覆盖100种重疾，赔1次、给100%保额。听起来挺多，但这里有个关键点：必须符合合同约定的疾病定义。不是确诊就赔，有些病得达到某种状态或者做完特定手术才赔。行业规范要求重疾险必须包含28种重度疾病（2020年新规之后从原来的25种更新了），这是底线，但具体产品会在此基础上扩充病种。
轻症这块就比较微妙了。产品一般会约定50种左右轻症，不分组赔3次，每次给20%保额。问题来了——市面上有些产品轻症能赔到30%起步甚至更高，20%确实偏低了。而且，这产品没有中症保障。如果你看重这一块，可能得考虑搭配其他产品一起买，或者换个选择。病种覆盖方面，除个别高发轻症可能存在差异外（不同版本条款会有出入，建议以具体合同为准），常规的高发轻症基本都有。
之前疫情期间有些产品临时扩展了新冠肺炎保障，无等待期，但这类扩展责任早就结束了，别指望现在还能用上。
选购建议就一句话：别被病种数量唬住，重点看重疾定义规范不规范、轻症赔付比例高不高、有没有中症保障。如果一款产品这几项有明显短板，可以通过其他险种补齐保障体系。想系统了解选购思路，可以参考水滴保保险攻略。