最近有不少朋友在问超级玛丽13号重疾险，特别是它那个“不捆绑身故”的设计，到底是个什么路数。

咱们先说这个身故责任。以前的很多重疾险，身故是必选的，哪怕你只想保大病，也得连着身故一起买，保费自然就贵了一截。超级玛丽13号把这个选择权交回给了用户。你可以只选基础的大病保障，把保费压下来；如果担心万一没得大病就走了，家里没人照顾，也可以额外附加身故保障。这种灵活性，对于预算有限或者只想纯粹转移疾病风险的人来说，确实挺友好的。

再来看看大家最关心的轻症和中症。这款产品把轻症和中症的赔付次数合并了，一共6次。40种轻症赔30%保额，35种中症赔60%保额。这里有个细节值得注意：就算你先赔了一次重疾，剩下的轻症和中症保障并没有失效。只要不是同一种病，后面还能继续赔，而且没有那种让人头疼的间隔期限制。这意味着，一次大病并不是保障的终点，后续的中小疾病风险依然有人兜底。

还有一个比较有意思的点是它的癌症扩展保障。如果第一次确诊的是原位癌或者轻度癌症，后来不幸发展成了重度恶性肿瘤，它能额外再赔50%的保额。这对于癌症这种容易复发、转移或者由轻转重的疾病来说，算是一个比较实用的补充。

至于投保期限，你可以选择保到70岁，也可以选择保终身。保到70岁保费会便宜不少，适合想覆盖家庭责任高峰期的人；保终身则是一劳永逸，不用担心老了以后没保障。具体怎么选，还是得看你的钱包厚度和对未来的预期。

总的来说，超级玛丽13号在基础保障上做得比较扎实，没有太多花里胡哨的捆绑，该给的都给了。如果你正在考虑给自己或家人配置一份重疾险，不妨多对比几款产品，看看哪款的条款更对你的胃口。想了解更多的保险配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的干货。