全家买百万医疗险，要不要选家庭版？说实话，这事没那么复杂，但坑也不少。

家庭版最大的好处就两个：免赔额共享和保费折扣。打个比方，一家三口各买各的，每次住院都得先扣1万。但如果凑成家庭单，免赔额是全家人一起用的，理赔门槛一下子低了不少。保费呢，两个人起就能组家庭单，费率通常比单独买划算。听起来挺美是吧？

但问题来了——免赔额的计算方式产品间差异很大。有的按人头均摊，有的一笔笔累加，还有的设了家庭共享上限。选之前一定要把规则看清楚，别等到理赔时才发现共享额度根本不够用。

家里有老人的要特别注意。部分产品对高龄投保人群比较友好，满足健康告知的前提下允许免体检投保。但这事不是绝对的，不同产品规则完全不同，别把它当成行业惯例。

还有一个容易踩坑的地方：外购药报销。多数产品把外购药分成两类——特定药品（靶向药之类）通常有清单限制，清单外的报不了；普通外购药和器械虽然可能不限清单，但往往有排除项，中成药、辅助药基本都除外。看到“外购药报销”几个字先别激动，一定要确认具体报哪些、不报哪些。

说到底，全家买百万医疗险看家庭版，关键是搞清楚免赔额怎么算、老人投保要不要体检、外购药到底报哪些。价格是一方面，保障能不能真正用上才是正经事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。