做高空作业或者在工地干活的朋友，买保险确实比坐办公室的难一些。市面上很多意外险对职业要求很严，到了5-6类这种高风险工种，选择面就窄了不少。

这类产品通常会把保障拆成几个计划，核心责任其实差不多，都是保意外身故、伤残和医疗，区别主要在于保额高低和保费多少。比如有的基础计划，身故或伤残能赔10万，意外医疗有1.5万额度，但要注意，这1.5万不是全报，通常有个100块钱的免赔额，超过的部分按80%左右的比例给付。如果住院了，还能拿点津贴，一天几十块，不过每次住院最多给90天，一年累计别超过180天。

要是觉得10万保额不够用，可以看看保额更高的计划。有些方案能把身故伤残保额提到20万甚至30万，对应的意外医疗额度也会涨到2.5万或3.5万，住院津贴也能到一天100多块。当然，保费肯定也跟着水涨船高，从几百到上千都有可能。

选的时候别光盯着保额看。我寻思了一下，对于咱们干体力活或者高危环境的，意外医疗的报销比例和免赔额其实更实用。毕竟小磕小碰的概率比大事故高多了。另外，住院津贴虽然不多，但真躺医院里了，这笔钱拿来请护工或者补补营养也是好的。

具体哪个计划划算，还得看你平时工作的危险程度。如果只是偶尔接触高危环境，可能基础版就够了；要是天天在钢架上晃悠，那还是咬咬牙上个高保额的，心里踏实。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有一些针对特殊职业的投保建议。