上周我妈打电话说想给自己买份保险，结果一问年纪，六十多了，我直接懵在原地——这还能买吗？
后来研究了一圈发现，爸妈这个年纪买保险确实有点尴尬。
最大的拦路虎是年龄。市面上主流的重疾险和寿险，投保年龄上限通常卡在55到60周岁，少数产品能放宽到65甚至70岁。这意味着什么？你兴冲冲给老爸挑了一款“明星产品”，结果点进去一看——对不起，超过投保年龄了。心里那个凉啊。
但也不是所有险种都这么严格。意外险和防癌险对老年人友好得多，有些产品能把年龄上限放到七八十岁。我邻居家大爷今年七十五，照样买到了专属的防癌险，所以真别一棍子打死。
第二道坎是健康告知。这个太容易被忽略了。老年人多少都有点基础病，高血压、糖尿病、腰椎间盘突出……投保时必须老老实实做健康告知，保险公司会根据既往症评估风险。有人可能想“我不说谁知道”，这想法很危险——真出险理赔时，保险公司调取医疗记录一查一个准，到时候钱没赔到还白交了保费，得不偿失。健康告知这事，瞒不住也瞒不得。
还有就是钱的问题。老年人买含身故责任的保险，有个术语叫“保费倒挂”——就是你累计交的钱可能比保额还高。年龄越大，患病概率越高，保险公司收的保费自然水涨船高。我算了算，给55岁以上的爸妈买重疾险，确实容易出现倒挂。这时候与其追求高保额，不如优先考虑消费型的医疗险，每年几百块能报销上百万医疗费，杠杆率反而更高。
说到底，给爸妈买保险这事，策略比热情重要。先摸清他们年龄能买什么、健康状况过得了哪家的告知、再算算钱包够不够——按这个顺序来，比瞎挑强多了。想系统了解各类险种的投保逻辑，可以看看水滴保保险攻略。