很多人觉得有了医保就万事大吉了，毕竟这是国家给的福利，看病能省不少钱。但真到了医院，尤其是碰到稍微复杂点的病，你会发现医保的“保护伞”其实是有边界的。

医保报销主要看“三个目录”，也就是药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录。只有在这些目录里的费用，医保才会按比例给你报。像一些疗效好但价格高的进口药、先进的治疗技术，或者某些特殊的耗材，往往都在目录之外。这部分钱，医保一分不报，全得自己掏腰包。

而且，医保报销还有起付线（门槛费）和封顶线的限制。没超过起付线的部分要自己出，超过了封顶线的部分也得自己扛。中间的部分也不是全报，不同级别的医院、不同的用药类型（甲类、乙类），报销比例都不一样。

我寻思了一下，平时有个头疼脑热，医保确实够用了。可万一家里人生了重病，需要用到大量的自费药或者高端医疗设备，那几十万的自费部分对普通家庭来说，压力真的不小。这时候，光靠医保就显得有点“力不从心”了。

所以，我们水滴保一直建议大家，在医保这个“地基”打牢之后，最好再配一份商业医疗险作为补充。它的作用就是填补医保报不了的那些坑，比如自费药、进口器材，甚至是一些额外的住院津贴。这样搭配下来，不管是大病还是小病，心里的底气才更足，也不用担心因为一场病就把家里的积蓄掏空了。

如果你想知道怎么根据自己的情况去挑选合适的医疗险，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的配置思路。