说实话，每次看到朋友圈转发水滴筹，我都会下意识想：如果这事摊自己身上，家里能撑多久？
很多人觉得有医保就够了。毕竟每个月都在交，单位还给交一部分，听起来挺有安全感的。但医保这东西，它本质上是一项福利政策，保的是“基本”——这句话可不是随便说说。
你去看病，医保只能报销社保范围内的费用，药品也只认医保目录里的药。而且它有报销比例，不是花多少报多少。更关键的是，它还有起付线和封顶线——低于起付线的要自己掏，超过封顶线的也得自己扛。举个例子，职工医保政策范围内住院费用报销比例大概在80%左右，居民医保大概70%，听起来挺高对吧？但这是“政策范围内”的比例，医保目录外的进口药、特效药、进口器材，这些钱一分都不报。
所以现实往往是这样的：小毛病没问题，医保cover大部分；真要是生了大病，用上了目录外的药和治疗手段，个人自付的部分可能比想象中大得多。我不是要制造焦虑，就是单纯的——这笔账得算清楚。
那怎么办？大病保险是在基本医保基础上又加了一层保护，对高额医疗费用进行补充报销，但这玩意儿也有它的报销逻辑，自付比例还是存在的。
这个时候，商业医疗险的价值就体现出来了。它能报销医保目录外的费用，降低个人自付压力。当然，商业险有健康告知、有免责条款，能不能买、怎么选，得看个人具体情况。想了解不同医疗险的区别，可以参考水滴保保险攻略。
核心就一句话：医保是地基，商业险是加固——有没有必要加固，得看你家的财务抗风险能力。