给爸妈买保险，最头疼的往往不是价格，而是那一道道“健康告知”的门槛。

年纪大了，体检报告上多少有点异常：高血压、高血脂、糖尿病……这些在年轻人看来不算啥的“小毛病”，在常规百万医疗险面前，可能就是直接被拒保的理由。

这时候，很多人会退而求其次去买惠民保。毕竟惠民保没门槛，谁都能买。但说实话，惠民保的免赔额通常比较高，报销比例也有限制，真遇到大病，能报下来的钱可能没想象中那么多。

有没有一种产品，既不需要健康告知，保障又比惠民保好一些？

还真有。比如市面上出现的某些专为慢病人群设计的医疗险。

它最大的特点就两个：一是真的不用做健康告知，三高、结节甚至一些既往症都能投；二是部分产品能提供数年的保证续保期。这点挺重要的，因为很多免健告的产品是一年一签，明年停不停售、身体变差了让不让续，心里都没底。能保证续保几年，至少这段时间内是稳当的。

不过，天下没有免费的午餐。这种产品的保费通常会比那些需要严格健康告知的常规百万医疗险贵一些。而且，它的免赔额和报销比例也有自己的规则，比如社保内外的免赔额可能是分开的，或者对某些特定疾病的报销比例有阶梯设置。

所以，如果父母年龄在65岁以下，身体有些小毛病买不了常规百万医疗险，又不想只靠惠民保，那这种免健告的百万医疗险确实是个不错的中间选项。它像是在“完全买不了”和“保障不太够”之间，搭了一座桥。

当然，具体适不适合，还得看家里的预算和对保障的期待。如果预算充足，且父母健康状况允许，还是优先选常规长期百万医疗险；如果健康卡住了，那这种免健告产品，至少能让心里踏实点。

想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于带病体投保的干货。