长期服药的患者，大概都有这样的体会——原研药效果稳定，但每个月算下来，钱包确实有点吃不消。医保能报一部分，可进口药、自费药往往不在目录里，剩下的费用只能自己扛。这种情况下，商业保险能不能帮上忙？

说实话，确实有这个可能，但不是所有产品都能覆盖外购药。

先看百万医疗险。如果产品本身带“外购药械”责任，那医院药房开不出来的进口药，在符合药品清单要求的前提下，是有机会报销的。不过要注意，不是所有药品都能报，具体报多少、免赔额多少，得看合同怎么写的。

对于已经确诊高血压、糖尿病这类慢性病的朋友，普通百万医疗险的健康告知通常过不了。这种情况可以留意一下免健康告知的产品，既往症一般不免责，但保险公司会划定几类“重大既往症”作为免责范围，投保前一定要把条款看仔细了，别等理赔时才发现踩了坑。

还有部分产品附带线上购药保障，对慢病患者来说确实方便，不过实际能报的药品范围有限，先了解清楚再决定。

投保时老生常谈的几件事：健康告知要如实、等待期要看清、续保条件要关注。商业保险本质上是医保的补充，不是替代品，具体能报多少钱、以条款为准。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。