很多人被增额终身寿险吸引，是从“3.5%复利增值”这句话开始的。但说实话，这个说法挺容易让人误会。
保险合同里写的3.5%，其实是基本保险金额的增长率，不是你往里存钱然后按复利算收益的意思。说白了，这俩根本不是一回事。你要是把它当成理财产品那种复利收益去买，大概率会失望。
增额终身寿险的本质还是寿险，保额会随着时间慢慢涨，现金价值也会写在合同里。跟分红型、万能型、投连型那些产品比，它的现金价值增长确实更确定，但这个“确定”指的是写入合同、不会浮动，不代表你买了就能躺赚。
灵活性方面确实有优势，急用钱的时候可以减保取现，或者用保单贷款周转一下。但这里有个坑——减保不是白拿钱，它相当于部分退保，你领出来的是现金价值，不是已交的保费。要是保单刚生效没几年就减保，可能会亏。不同产品的减保规则也不一样，具体怎么操作、有什么限制，都得看保险合同怎么约定。
所以这东西值不值得买，得看你自己的资金规划需求。增额终身寿险适合中长期持有，短期内想用钱的就别凑热闹了。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。