很多人刚开始接触保险时，都会在这个问题上纠结半天：到底是先买百万医疗险，还是直接上重疾险？甚至有人觉得，既然有了能报销几百万的医疗险，是不是重疾险就没必要买了？
其实，这俩险种压根就不是一回事，它们解决的问题完全不同。
百万医疗险更像是一个“报销员”。你生病住院花了钱，拿着发票去找它，它在扣除免赔额后，把剩下的合理医疗费用给你报了。它的优势特别明显，便宜，一年几百块就能撬动几百万的保额。但它也有短板，比如大部分产品有1万左右的免赔额，小病小痛用不上；而且它只管医院里的花费，你出院后的康复费、营养费，或者因为生病没法工作导致的收入损失，它是不管的。
重疾险则不一样，它是“给钱”的。只要确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司就直接把一笔钱打到你卡上。这笔钱你想怎么花就怎么花，可以用来还房贷、请护工，或者弥补你生病期间不上班的工资缺口。说白了，重疾险保的是你的“经济生命”。
那到底该怎么选？
如果手头宽裕，当然是两个都配上最稳妥，一个管治病花钱，一个管生活开销，互补性很强。但如果预算确实紧张，只能二选一，我建议先看看自己的年龄和健康状况。
对于年轻人或者家庭支柱来说，重疾险越早买越划算。因为重疾险的保费是随着年龄增长而增加的，年纪大了不仅贵，还可能出现“保费倒挂”的情况——也就是你交的总保费比最后赔给你的保额还要多，那就很不划算了。而且重疾险通常保障期限长，不用担心停售问题。
不过，如果当下连几千块的重疾险保费都觉得吃力，那也别硬撑。可以先花几百块把百万医疗险配上，至少能把大额医疗费这个最大的雷给排了。等以后收入提高了，再慢慢把重疾险补上。毕竟，保险配置是个动态过程，没必要一步到位，适合自己当下的情况才最重要。