很多人准备买重疾险时，心里都犯嘀咕：我是不是得先去医院做个全面体检，拿着报告去买保险才稳妥？

其实真没必要，甚至有点“画蛇添足”。

在绝大多数情况下，投保重疾险只需要完成“健康告知”这一步。健康告知就是保险公司问你几个关于健康状况的问题，比如最近有没有住院、有没有确诊过什么大病等。你只需要根据自己已知的情况，如实回答“是”或“否”就行。

为什么不建议大家特意去体检？因为保险遵循的是“有限告知”原则，也就是问什么答什么，没问的不用主动说。如果你本来没什么不舒服，也没去过医院，突然跑去体检查出个甲状腺结节或者乳腺增生，这些新发现的异常就得在健康告知里体现出来。本来能直接买的，可能就因为这几个结节被除外承保或者延期了，这就有点得不偿失。

当然，也不是说所有人都能免体检。以下几种情况，保险公司可能会要求你去指定机构体检：

一是年龄偏大。不同公司规定不一样，有的超过45岁，有的超过50岁，为了控制风险，会统一要求高龄投保人进行体检。

二是保额太高。如果你想买的保额超过了该公司的“免体检额度”，比如某些产品规定30万以上就要体检，那也得按要求来。

三是健康告知里有“异常”。如果你在健康告知里提到了一些既往病史，或者近期有住院记录，保险公司为了进一步评估风险，可能会下发体检函，让你去查特定的项目。

所以，买保险前的正确姿势是：先别急着体检，仔细看看健康告知问卷。如果身体一直倍儿棒，没啥已知毛病，直接如实告知就能买；如果拿不准，可以咨询一下水滴保保险服务的专业顾问，看看是否需要预核保，或者等投保后再去安排常规体检也不迟。