很多上了年纪的朋友在买保险时，最头疼的就是那张长长的健康告知表。血压稍微高点、血糖有点异常，或者体检报告上有个小箭头，可能就直接被拒之门外了。

这时候，“免健康告知医疗险”就成了一些人的备选方案。

这东西听起来挺美：不用问健康状况，不需要做健康告知，直接就能买。对于那些因为身体原因很难通过常规百万医疗险审核的老人来说，确实是个能买到的保障。

但我们水滴保得把话说明白，这“免健告”三个字，不代表保险公司就不管你的病了，更不代表什么都能赔。

所谓的“免健告”，只是省去了投保时填写健康问卷、提交体检报告这个环节。但这并不意味着你投保前已有的疾病（也就是条款里常说的“既往症”）就能顺理成章地得到全额保障。

大部分这类产品会对既往症有明确的界定。比如，投保前已经确诊的癌症、严重心脏病、尿毒症等，通常会被列为免责范围，或者设置很高的赔付门槛。有些产品可能会约定，投保满一定时间后，针对某些非严重既往症产生的医疗费用，在扣除较高的免赔额后按比例报销。

而且，免健告医疗险的保费通常会比普通的百万医疗险贵不少。毕竟保险公司承担了更高的风险，价格自然水涨船高。

除了既往症的限制，大家还得盯着免赔额、赔付比例和年度限额看。有的产品免赔额高达2万甚至更高，报销比例也可能只有50%-80%，不像常规百万医疗险那样动辄几百万保额、1万免赔、100%报销那么“爽快”。

所以，如果你或者家里的老人因为健康原因买不了普通医疗险，免健告医疗险可以作为一个兜底的考虑。但在掏钱之前，务必把合同条款里关于“既往症”的定义、哪些情况不赔、报销比例是多少这些细节抠清楚。

别光看“能买”就冲动，得看买了之后到底能报多少。具体以当地政策或保险合同为准，拿不准的时候，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询专业的保险服务人员。