有个事儿挺让人揪心的。孩子小时候得过一场重病，好歹治好了，家长心想总算松口气——结果转头想再给孩子补份保险，发现几乎所有产品都把你拒之门外了。健康状况摆在那儿，保险公司也不傻。这种事儿，不亲身经历过根本不知道有多被动。
重疾险里的"多次赔付"，本质上就是来解决这个问题的。
单次赔付的重疾险，合同写得很清楚：赔过一次，合同就结束了。你手里拿到的赔付款可能帮孩子度过了难关，但往后的日子，保障就没了。更扎心的是，这时候你想再买一份重疾险？大概率过不了健康告知。换句话说，孩子在最需要保护的年纪，反而裸奔了。
多次赔付的设计逻辑很简单——第一次赔完，保障不中断。如果孩子将来倒霉又得了其他重疾，或者癌症复发了，还能再拿一笔钱撑着。这事儿听起来有点像赌概率，但仔细想想还真不是。孩子的生命周期长着呢，几十年的时间里，谁敢打包票只生一次病？医学技术进步了，很多以前要命的病现在能控制住了，人活着的时间变长，相应地遇到其他健康风险的窗口也跟着拉大。
具体怎么个赔法呢？常见的有两种。一种是不同重疾叠加赔，比如先得了白血病赔一次，后来需要做心脏手术还能再赔一次。另一种是针对同一种病持续状态再赔，癌症复发、转移或者还在治疗中，符合条件的话有机会再拿理赔金。这种设计主要是考虑到癌症治疗周期长、容易复发的特点。
那到底要不要附加？保终身的少儿重疾险，我个人建议有条件就加上。为什么？附加保费确实会高一些，但也没有想象那么夸张——具体多少得看产品、投保年龄和保额定多少，可以咨询专业规划师了解大致范围。关键是你每年多花这点钱，买的是几十年的安心。一旦真走到单次赔付后保障中断那一步，再想补救就来不及了。
当然，预算要是真的紧，那就先把单次赔付的保额做足。50万起步是个参考线，毕竟真出了事儿，钱到位才是硬道理。等经济宽裕些，再考虑加多次赔付也不迟。保障这事儿，一步到位最好，但退而求其次也不丢人，先解决主要矛盾再说。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。