很多人挑重疾险的时候，除了看保什么病，也特别在意“人没了赔不赔”以及“没出险钱能不能退回来”。富德生命臻享健康A款这款产品在责任设计上确实考虑了这两点。

先说身故和全残。这是它自带的责任，不用额外加钱选。如果被保人在18岁之前不幸身故或全残，保险公司会赔付累计已交保费的3倍；要是发生在18岁之后，就直接赔付基本保额。这种区分年龄段的设计，其实是为了更好地覆盖家庭在不同阶段的经济风险，毕竟孩子未成年时，家庭投入的保费成本相对固定，而成年后保额更能体现收入损失补偿的作用。

再来说说大家关心的“返本”问题。这款产品支持附加一个两全保险责任。简单讲，就是如果你选了30年或40年的满期时间，到了那个时间点人还健在，保险公司会把你这期间交的所有保费一次性退给你。而且，这个返还动作不影响主合同的效力，合同接着保，该保的重疾、中症、轻症责任依然在。

这里有个细节挺有意思，也是很多类似产品不具备的：哪怕你在满期之前已经因为重疾获赔过保险金，只要满期那天被保险人还活着，这笔已交保费照样能退。这对于担心“钱白交了”或者希望兼顾保障与储蓄功能的朋友来说，算是一个比较人性化的安排。

当然，附加两全险意味着前期投入的保费会比单纯买消费型重疾险高一些。大家在水滴保官网首页对比方案时，可以结合自己的预算和对资金流动性的要求来权衡。如果更看重杠杆率，可能纯保障型更合适；如果希望长期持有一份既有保障又有现金回流预期的计划，这种带返还的组合就值得细看。

最后提醒一句，任何保险责任的履行都得看具体条款约定，尤其是健康告知环节，如实告知是顺利理赔的前提。如果你对这类组合型产品的核保要求或具体费率有疑问，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的配置思路，或者咨询我们的专业顾问。