最近“预定利率要降到2%”的消息传得沸沸扬扬，好多人跑来问我：是不是要趁早买重疾险？
怎么说呢，这个逻辑不算错。长期保障型产品的保费定价确实和预定利率挂钩，利率往下走，新产品的成本就会往上走——简单理解就是保费可能变贵。意外险和医疗险这种一年期的短险倒是影响不大，主要是定期寿险、重疾险这类一保几十年的产品。
但是！我就怕这个“但是”。
买重疾险这事儿吧，时机只是一方面。你要是身体本来就有小毛病，或者家族里有病史，那“什么时候买”可能还真不如“买什么”重要。我见过太多人盯着价格波动，结果买了个保障缺斤少两的，真出了事才后悔。
所以比起掐点上车，不如把功夫花在挑产品上。有三个点建议重点看看：
一个是癌症多次赔付。恶性肿瘤这玩意儿复发转移的概率不低，如果产品能包含癌症新发、复发、转移、持续治疗的多次赔付责任，确实能提供更实在的医疗资金支持。
再一个是重疾二次给付。有些产品规定，首次重疾赔付后，隔一定时间再发生重疾（不管是同种还是不同种），还能再赔一次。这对于弥补收入损失挺有帮助的。
还有一个容易被忽略的——核保复议。如果你投保时因为健康异常被除外了某些责任或者加费了，别急着认栽。部分产品支持保单生效满一定年限后申请复议，身体状况改善的话有机会恢复标准体承保。这点对亚健康人群挺友好的。
选购的时候最重要的还是结合自己的健康情况、预算和家族病史，仔细对比条款细节和免责范围。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。