很多人买重疾险都有个误区，觉得保费越贵越好，或者总想着“有病赔钱，没病返本”。其实，买重疾险的第一原则是把保额做足。

为啥这么说？因为重疾险的本质是收入补偿。一旦生了大病，除了治疗费，还有康复期的营养费、误工费，甚至房贷车贷的压力。如果保额只有十万二十万，真出事了根本不够用。业内一般建议，重疾险保额至少30万起步，在大城市最好能配到50万。

那预算有限怎么办？第一刀就得砍在“不重要的保障”上。

市面上很多带返还责任的重疾险，价格比纯保障的产品贵出一大截。同样的钱，如果不带返还，你能买到高得多的保额，杠杆明显更优。至于省下来的保费，你自己拿去存个定期或者买点稳健的理财，灵活度比等着保险公司几十年后返那点钱高多了。而且，返还型产品往往保障责任还缩水，性价比真的不高。

如果砍完附加责任，预算还是吃紧，还有第二个思路：压缩保障时间。

成年人最怕的是什么？是正当壮年，上有老下有小，突然生病失去经济来源。所以，选择保到70岁的定期重疾险，已经能覆盖这个关键时期。价格比保终身便宜不少，同样预算能买到更高保额。

等以后手头宽裕了，再用高杠杆产品加保就行。这种“先保当下，再补未来”的思路，更适合大多数普通家庭。

如果你还想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网自己筛一筛产品，多对比几款纯重疾责任的产品，心里更有底。