很多人一提到重疾险，第一反应就是“贵”。确实，打开各种保险页面，你会发现同样的保额，价格能差出好几倍。这背后其实不是保险公司乱定价，而是保障责任在“堆料”。

咱们先聊聊最让人纠结的“返还”问题。有些朋友觉得，交了几万块保费，如果一辈子没生病，钱就打水漂了，太亏。于是盯着那些“有病赔钱，没病返本”的返还型产品。但我们要知道，羊毛出在羊身上，返还型重疾险的保费通常比纯保障的消费型高出不少，有时候甚至能翻倍。多交的这部分钱，其实是被保险公司拿去投资了，最后再连本带利（或者只是本金）还给你。对于大多数普通家庭来说，把这笔差价省下来，去买个高保额的消费型重疾险，剩下的钱自己理财，可能更划算。

再说说赔付次数。单次赔付就是赔一次合同结束，多次赔付则是赔完第一次，合同还在，以后得其他重疾还能接着赔。听起来多次赔付肯定更好对吧？但价格也确实是实打实地贵。如果你预算充足，当然可以选多次赔付，图个安心；但如果手头紧，先把单次赔付的保额做足才是正经事。毕竟，第一次确诊时的几十万救命钱，比第二次、第三次的潜在赔付要紧迫得多。

还有保障期限，保到70岁和保终身，价格也是两个档次。年轻人刚工作，收入不稳定，选个定期的消费型重疾险，一年几千块就能撬动几十万的保额，压力小很多。等以后收入高了，再考虑补充终身保障也不迟。

所以，别光看价格高低，得看这钱花在哪了。我们在水滴保经常遇到用户问：“我该怎么选？”其实很简单，先看钱包厚度，再看身体情况。水滴保保险攻略里有很多关于如何根据预算搭配保障的文章，大家可以去翻翻，不一定非要一步到位买最贵的，适合自己当下情况的，才是最好的。