产品退市了，回头看反而更清楚该怎么选产品。

增额终身寿险这两年被监管整顿过不少，横琴传世金彩就是其中一个。但说实话，这产品当年的设计思路挺有意思，拿来当案例分析一下，对现在想了解这类产品的人有参考价值——虽然它已经买不到了。

先说保额增长。这个是增额终身寿险的核心。横琴传世金彩的保额增长比例直接写进合同，也就是说增长幅度是有合同保障的，不是保险公司随便说的。市面上这类产品的增额比例有高有低，具体多少得看条款怎么约定。增额部分经过长时间复利积累，到后期数字确实挺可观的，对被保人的保障力度也会逐渐增强。不过有一点得说清楚，我这里讲的是产品形态逻辑，别误以为是推荐——这玩意儿早停售了。

再说投保年龄。产品承保范围覆盖出生满28天到一定年龄区间的被保人，具体上限要看当时的条款版本。覆盖范围广意味着家里的老人小孩都能考虑进去，适用场景就多了。给孩子做教育金规划、给自己储备养老钱，思路可以灵活很多。

缴费期限也很关键。趸交或期交都行，期交最长能选20年——这点对普通家庭太重要了。一次性交清压力大，分期慢慢交，每年压力就小很多。收入十几二十万的家庭，分20年交和分10年交，每年拿到手的保障额度能差出一截。

哎说到这里我有个感受：其实这三个维度单独拎出来看，哪一条都不算独门绝技，很多产品都有类似设计。但组合在一起，逻辑就自洽了——增长有合同保障、覆盖人群够广、缴费方式够灵活。

横琴传世金彩已经退出市场，但选购这类产品的思路不会过期。看增额终身寿险，重点就看这三样：保额增长约定、投保年龄范围、缴费方式灵活性。想系统了解增额终身寿险的选购逻辑，可以参考水滴保保险攻略。