买医疗险的时候，有个参数特别让人纠结——免赔额。选高点吧，保费便宜，但万一生病了自己掏的就多；选低点吧，保费贵，心想着反正用得上。实际上，这个决定没那么多玄机，关键是先把两个概念搞清楚。
一个是绝对免赔额。说白了就是，你花的医疗费要先自己扛掉一笔，剩下超过的部分保险公司才管。比如合同写的是1万免赔额，你治病花了3万，自己出1万，剩下的2万才是保险公司要算账的——但别急，还得在赔偿限额以内。另一个是相对免赔额，名字听着吓人，其实逻辑不一样——一旦你的花费超过了免赔额，那保险公司的赔付就直接覆盖全部费用，而不是只赔超过的那部分。
目前市面上主流的百万医疗险，采用的基本都是绝对免赔额，通常年度累计额度会设定在一定水平。这里要特别提一句，别把“次免赔额”和“年度免赔额”搞混了。次免赔额是每次看病都要先扣一笔钱，而年度免赔额是一年内累计扣满才触发赔付。百万医疗险大多数是后者。
所以啊，在做决定之前，得想清楚自己的就医频率和钱包厚度。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。