很多人觉得公司有团体重疾险就万事大吉了。说实话，我见过太多人栽在这个“想当然”上。

先说个扎心的——团体重疾险这玩意儿，绑定的是你的劳动合同，不是你这个人。你在公司干一天，保障在一天；你前脚迈出门，后脚保障就没了。除非合同里写了什么特殊的转换权条款，否则就是这么快。不是公司刻薄，是游戏规则本来就这样。

好，那就算你还没离职，团体的保额够不够？大多数企业配的团体重疾，10万、8万的，算是标配了。但你想过没有，万一真出险，这钱能撑多久？房贷要不要还？孩子要不要养？康复期收入断了怎么办？这时候才发现，团体那点保额，就是杯水车薪。

所以聪明人会在团体保障的基础上，给自己补一块个人重疾险。具体买多少，看你收入水平和对家庭的责任，没法一刀切。但思路很简单——团体打底，个人加码，合计保额至少要能覆盖三到五年的家庭开支。

再说医疗险这块。我之前帮一个朋友看他的团体医疗方案，在职期间门诊住院都能报，看着挺美。结果他跳槽空档期生病住院，全自费，那叫一个肉疼。团体补充医疗就是这样，离职即终止，不会等你找到下家。而个人百万医疗险不一样，部分产品提供长期保证续保条款，只要你按时缴费，不管你换没换工作、产品停没停售，续保权都在你手里。这个差别，经历过的人才会懂。

当然，重疾险和医疗险不是一回事。重疾险是符合合同约定的疾病定义和给付条件后，一次性给你一笔钱，管的是收入损失和康复费用；医疗险是报销住院治疗这种事儿，花多少按约定报多少，管的医疗支出。两个险种互相补充，谁也替不了谁。

具体怎么配，配多少，建议结合自己年龄、预算、健康情况来综合判断，也可以多对比几款产品。想省心的话，可以直接找水滴保保险攻略看看，思路可能更清晰一些。