给孩子买重疾险，很多家长最头疼的就是产品太多了，看得眼花缭乱。什么保额递增、特定疾病额外赔，听起来都很厉害，但真要选的时候反而不知道从哪下手。

先说保额递增这个设计。有的产品会约定，在没有理赔过的情况下，每过两年保额涨一截，比如涨20%。积累下来，到保单生效满一定年限后，赔付额度可能变成初始保额的2倍。说实话，这个设计挺实在的——孩子小的时候保费低、保额高，等真的需要用钱了，随着时间推移保障也在“长大”。但你得看清楚合同里写的递增上限和时间节点，有的写着“最高100%”，有的写法不一样，别到时候算错了。

再说少儿特定疾病额外赔。这几乎是现在少儿重疾险的标配了，但细节差别很大。有的产品只管到18岁，有的要求25岁前确诊才赔。赔付比例也各有各的说法，有的产品特疾赔150%保额、罕见病赔200%保额，有的又不一样。更重要的是病种清单——同样是“少儿特疾”，有的产品覆盖二十来种，有的可能只有十来种，少一种就少一层保护。

不过我得提醒一句，上面提到的这些数字和比例，都是特定产品条款里的约定，不是行业统一标准。更麻烦的是，保险产品更新换代特别快，可能你看中的那款早就停售了，或者升级版改了规则。所以最重要的还是看合同——疾病定义、给付条件、等待期、免责条款，一项项都得过一遍。

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