很多人纠结买重疾险，一看终身险的价格就头大。其实，如果咱们刚工作不久，或者手头预算确实紧巴巴的，纯消费型定期重疾险是个挺实在的选择。

这东西说白了就是“只保病，不存钱”。在约定的几十年里（比如保到70岁或80岁），如果生病了赔一笔钱；如果平平安安到期了，保费就不退了。正因为少了储蓄和返还的功能，它的价格能比终身险便宜一大截。

我觉得它特别适合这么几类朋友：

一是刚入职场的年轻人。收入还在爬坡期，与其为了买个“终身”的名头把生活质量压得太低，不如先用几百上千块把几十万的基础保额配齐。毕竟，风险可不会等我们攒够了钱再发生。

二是身上背着房贷车贷的朋友。在还款压力最大的这二三十年，万一倒下，家里的天就塌了。这时候买个定期重疾险，正好覆盖掉这段“高风险、高负债”的时期，心里踏实。

三是已经买了终身险，但觉得保额不够的人。比如手里有个30万的终身险，但担心真生大病不够用，可以再叠加一个定期的，花小钱把总保额冲到50万甚至更高。

对了，最近保险圈有个动静大家可能听说了，预定利率在下调。虽然主要是影响带储蓄性质的产品，但整体来看，早点把保障定下来，总比以后涨价了再拍大腿强。

另外提一嘴，现在有些产品还挺人性化的，支持“核保复议”。啥意思呢？就是如果你投保时因为身体有点小毛病（比如结节）被除外承保了，过两年身体养好了，是有机会申请取消这个除外的。这就给了咱们一个“翻盘”的机会，挺不错的。

总之，买保险别总想着一步到位或者一定要“回本”。在能力范围内，先把最核心的疾病风险挡住，这才是正经事。如果你想了解更多搭配思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少实用的干货。