说实话，3级高血压加上有并发症，或者年龄已经70开外，去申请常规百万医疗险的时候，那种被直接拒之门外的滋味，真的不好受。健康告知密密麻麻问下来，最后得到的回复往往是“抱歉不符合投保条件”。那种感觉就像，生病了想找保障，结果保障先把你排除了。

但先别急着放弃希望。常规医疗险对健康要求高，是因为它们要把控理赔风险，这不难理解。但这不代表市面上完全没有适合的产品。有一类免健康告知的普惠型医疗险，专门针对被传统保险拒之门外的人群设计。

拿众民保臻选版来说吧——没有健康问卷，不问病史，投保年龄放宽到105岁。这类产品就是给高龄、有基础病的人留了一道口子。听起来是不是有点意思？但你可能会问，既往症能报吗？

这里有个关键点需要说清楚。这类产品通常设有连续投保权益：连续投保满一定年限后，从下一个保单年度开始，针对投保前已经患有的严重既往症（包括高血压伴并发症），住院医疗费用可以申请报销，比例最高能达到70%左右。也就是说，前几年可能暂时报不了高血压相关的费用，但只要持续投保，保障会逐年“解锁”。

我寻思了一下，这有点像打游戏升级——前期积累，后期才能享受更大权益。对于年龄大了、健康状况复杂的人来说，这算是一个可以期待的长期兜底方案。

当然，有几点需要你自己把关：一是不同产品的既往症清单和报销规则有差异，具体以保险合同条款为准；二是高血压伴并发症的具体认定条件每家可能不同，投保前最好把条款中相关定义看仔细；三是这类产品通常有年免赔额的设置，不是花了钱就能全额报销。

如果你正在为父母或者为自己找一条退路，可以多比较几家免健康告知的产品，看看哪款在既往症范围和报销比例上更适合自己的情况。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。