很多人觉得，重疾险嘛，得病了赔笔钱，跟自己没有直接关系。

但你仔细想想，一个家庭里，谁干的活最多、最碎、最不被“看见”？是每天做饭、接送孩子、照顾老人、协调全家人生活的那一位。她们没有工资条，没有五险一金，但家庭的正常运转，恰恰就靠这些看不见的劳动撑着。

一旦她们生了大病，事情就不一样了。治疗费是一笔账，可还有另外几笔账：原来她干的那些活，得有人接手——请护工要钱，孩子接送要人，原本上班的家庭成员可能要请假甚至辞职。这哪是一笔治疗费说得清的？

这就是重疾险的意义。它不是报销单，不是“我花了多少钱你报一部分”，而是确诊合同约定的疾病后，直接给一笔钱，这笔钱怎么用，你说了算。可以用来付进口药、康复护理费，也可以用来填补家里因为有人生病产生的那些额外开支。说白了，它是给家庭财务兜底用的。

有人会问，我有社保，还需要这个吗？这么说吧，社保能报销的，是目录里边的药和诊疗项目。进口药、某些先进治疗手段、康复期的长期护理，这些往往不在报销范围内，得自己掏。重疾险赔的那笔钱，刚好可以填这个缺口。

至于什么时候买，逻辑很简单：越年轻、身体越好的时候，保费越低，核保越容易过。等年纪大了，或者体检报告开始有小问题了，想买可能就费劲了，就算能买，保费也会涨上去。趁能买的时候先配上，这叫未雨绸缪。

水滴保保险攻略里有更多关于家庭风险规划的内容，可以去看看。